Bernstein: los agentes de IA pondrían a prueba a la banca
Los agentes de IA para consumidores, programas que ejecutan tareas por cuenta del usuario, como comparar seguros o mover dinero entre cuentas, podrían desafiar fuentes de fricción históricamente arraigadas en los servicios financieros. Así lo plantean analistas de Bernstein, según un artículo de Investing.com publicado el 3 de octubre de 2026. Los mismos analistas advierten que la confianza, el acceso a los datos y la regulación siguen siendo barreras importantes.
El debate se intensificó, según el medio, por Muse, el agente personal de Meta. Investing.com reporta que Muse alcanzó 2,8 millones de descargas y se convirtió en la aplicación mejor clasificada de la App Store de Estados Unidos. En su página oficial, Meta presenta Muse como un agente que se usa desde el móvil, Mac o WhatsApp y que, entre otras tareas, hace presupuestos y reservas.
Qué podrían hacer los agentes con el dinero
Según el análisis que recoge Investing.com, estos agentes podrían comparar pólizas de seguros de forma automática, mover depósitos, optimizar los saldos en efectivo de los brokers y elegir entre recompensas y ofertas de tarjetas de crédito. Eso podría debilitar la fidelidad de los clientes y presionar los ingresos por depósitos, barridos de efectivo, renovaciones de seguros y asesoramiento financiero.
El artículo añade que las acciones de prestamistas hipotecarios, brokers, bancos regionales y aseguradoras cayeron entre 6 % y 14 % desde el lanzamiento de Muse. Conviene leer esa cifra con cautela: el texto no explica cómo se calculó ni demuestra que Muse sea la causa de las caídas.
Los frenos: confianza, datos y regulación
Bernstein subraya que la adopción no depende solo de que la IA pueda hacer esas tareas. Los consumidores tienen que estar dispuestos a delegar decisiones financieras, y los proveedores deben dejar que los agentes accedan a cuentas, precios y otros datos. Las entidades, además, conservan el control de la autenticación, la verificación de identidad, el acceso a las cuentas y la elegibilidad de los productos.
Según el reporte, los bancos podrían cobrar a los agentes por el acceso a los datos, siguiendo el ejemplo de JPMorgan, que decidió cobrar a los agregadores de datos. Investing.com también cita una encuesta de TD Bank: el 55 % de los estadounidenses usa IA para ayudar a gestionar sus finanzas, frente al 10 % de un año antes, pero solo el 18 % se siente cómodo dejando que la IA tome por sí sola decisiones financieras importantes.
La responsabilidad legal y la regulación añaden complicaciones: consentimiento del consumidor, asesoramiento financiero, licencias y responsabilidad cuando un agente toma una decisión inadecuada.
Los pagos, mejor posicionados
Bernstein considera que los pagos podrían estar mejor posicionados que otros sectores financieros. Las protecciones antifraude de Visa y Mastercard, sus sistemas de resolución de disputas y las credenciales tokenizadas (códigos que sustituyen el número real de la tarjeta) podrían ganar valor a medida que crezcan las transacciones impulsadas por agentes. Adyen lanzó herramientas para conectar empresas con el comercio impulsado por IA.
Otro análisis publicado por Investing.com, este de Truist Securities, también cita las 2,8 millones de descargas tempranas de Muse y señala que Muse y Dots, el agente de OpenAI, están en una fase muy inicial.
Por qué te importa
Las cifras del artículo corresponden a Estados Unidos: la encuesta es de TD Bank sobre estadounidenses y el ranking de descargas es de la App Store estadounidense. Las fuentes consultadas no ofrecen datos para Latinoamérica ni confirman la disponibilidad de Muse en la región; el enlace de descarga que da Meta apunta a la tienda de Estados Unidos.
Para bancos, aseguradoras y fintech de la región, el punto práctico es quién controla la autenticación y el acceso a los datos cuando un agente actúa en nombre del cliente. Para quien usa estos agentes, la lección es la contraria: delegar un movimiento de dinero exige saber quién responde si el agente se equivoca, una de las complicaciones regulatorias que menciona el reporte (responsabilidad cuando un agente toma una decisión inadecuada).
Qué sigue
No hay fecha confirmada para cambios regulatorios ni para acuerdos de acceso a datos con agentes. Según Investing.com, la confianza, el acceso a los datos y la regulación siguen siendo barreras importantes para la adopción masiva de estos agentes.
